אמנם יש מעט מאוד הלוואות המשווקות במיוחד לקשישים, אך אכן ישנם מוצרי הלוואות הזמינים רק לאזרחים ותיקים בגיל מסוים. אנשים עם הכנסה קבועה - בכירים או אחרים - יתקשו לאתגר לקבל את ההלוואות המסורתיות ביותר.
אילו סימנים תואמים ביותר לקשת
משכנתא הפוכה
ההלוואה הפופולרית ביותר במיוחד עבור קשישים היאמשכנתא הפוכה, המכונה גם משכנתא להמרת דירה. במילים פשוטות, משכנתא הפוכה משתמשת בהון עצמיבבית; הלווה מקבל תשלומים חודשיים או סכום חד פעמי. הכסף המתקבל ממשכנתא הפוכה זמין רק לבעלי בתים שגילם 62 ומעלה והבית אינו נשאר במס כהכנסה, והבית נשאר על שמך.
מאמרים קשורים- אזרחים ותיקים מפורסמים
- תסרוקות טרנדיות לשיער כסף
- תסרוקות מתולתלות לקשישים
יתרונות של משכנתא הפוכה
היתרון הברור של משכנתא הפוכה הוא בכך שהיא מספקת כספים מבלי שהלווה צריך לשלם תשלומים חודשיים על ההלוואה. ההלוואה אינה ניתנת לתשלום עד שהלווה נפטר או מוכר את הבית, כך שבעלי בתים בכירים על אהכנסה קבועה, הכספים ממשכנתא הפוכה יכולים לעזור להקל על הכספים שלהם ולהפוך את החיים לקצת יותר נוחים.
חסרונות של משכנתא הפוכה
לא ניתן להשאיר בית עם משכנתא הפוכה למוטבים אלא אם כן משולמת ההלוואה, כך שילדים או קרובי משפחה אחרים אינם יכולים לרשת את הבית. סוג זה של משכנתא עושה שימוש בהון העצמי בבית, מה שמקטין את עושרו של הלווה והופך את ההון העצמי ללא זמין לשימוש בעתיד. ישנם כמה עמלות הקשורות למשכנתא הפוכה, בדומה למשכנתאות מסורתיות, כגוןדמי מקור, ובמקרים מסוימים,ביטוח משכנתא.
מגבלות משכנתא הפוכה
על הבית להיות בית המגורים העיקרי של הקשיש וחייב להיות במצב טוב. הלווים חייבים להשתתף בפגישה עם יועץ HUD מאושר לפני שהם יכולים לקבל משכנתא הפוכה. הלווים חייבים להיות זכאים גם להלוואה זו מבחינה כלכלית; עליהם להוכיח את היכולת לשלם עבור הארנונה,ביטוח, ותחזוקת הבית.
הלוואות חתימה
הלוואות חתימה - או הלוואות שאינן מובטחות - יכולות להיות קשות לאישור ללא הכנסה קבועה. בעלי הכנסה מביטוח לאומי או פנסיה עשויים לקבל הלוואה אם יחס החוב להכנסה שלהם נמוך וציוני האשראי שלהם גבוהים; שים לב כי ועדת הסחר הפדרלית יש כללים כדי להגן על קשישים מפני דחייה בגין הלוואה המבוססת על גיל בלבד.
מה לעשות כשהמתבגר שלך רוצה לעבור
היתרונות של הלוואות חתימה
הלוואות חתימה יכולות להיות בעלות ריביות נמוכות, תלוי במוסד הפיננסי ובציון האשראי של הלווה. זו דרך טובה עבור קשישים לשאול סכום חד פעמי ואז להחזיר אותו בתשלומים. בדרך כלל אין הלוואות אלה דמי בקשה או עמלות חודשיות מעבר לריבית. קבלת הלוואה מבנק או מאיגוד אשראי איתם אתה כבר עושה עסקים עלולה לגרום לריבית מופחתת.
חסרונות של הלוואות חתימה
כמו בכל הלוואה, הלוואת חתימה תגדיל את יחס החוב להכנסה שלך, מה שעשוי להוריד את ציון האשראי שלך. הלוואות תשלומים כאלה הן בסכום חד פעמי בלבד; אין קו אשראי מסתובב שממנו קשיש יכול למשוך יותר כספים.
הלוואות מאובטחות
שימוש בביטחונות - בדרך כלל תקליטור או חשבון חיסכון - יכול להיות דרך טובה עבור קשיש לקבל הלוואה למרות אשראי רע. הלוואות אלה מונפקות על ידי מוסדות פיננסיים (כמו בנק או איחוד אשראי) ונבדלות מהלוואות ליום המשכורת המשתמשות בצ'ק לאחר תאריך כבטוחה.
היתרונות של הלוואות מאובטחות
הלוואות מסוג זה יכולות לעבוד היטב עבור קשישים שיש להם כסף שיושב במקום אחר שאליו הם לא יכולים לגשת ללא קנסות תלולים (כמו למשל עםאַנוֹנָה, פוליסת ביטוח חיים בשווי מזומן, או תקליטור). אבטחת ההלוואה בבטחונות מסוג זה עלולה לגרום לריבית נמוכה יותר מאשר בהלוואה לא מאובטחת. יתכן ויהיה קל יותר לאשר הלוואה מסוג זה למרות הכנסה נמוכה או כמה בעיות אשראי שכן ההלוואה מובטחת בבטוחות.
כיצד לשחזר כיור נירוסטה
חסרונות של הלוואות מאובטחות
הנושא הגדול ביותר בהלוואות מאובטחות הוא כמובן אובדן הביטחונות אם תשלומי ההלוואה נכנסים למחדל. זה יכול לגרום לנושאים גדולים עוד יותר אם הביטחונות הם קרן שתישא לה קנסות מס תלולים או חילוט ריבית שהרוויחו אם יופדו מוקדם לתשלום הלוואת המחדל. חשוב גם לציין כי הכספים המאבטחים את ההלוואה אינם זמינים למשך החזר ההלוואה, ולכן הלוואה המובטחת על ידי חשבון חיסכון הופכת את סכום החיסכון הזה ללא נגיש.
הלוואות סטודנטים
קשישים המעוניינים לחזור למכללה זכאים להגיש בקשה הלוואות סטודנטים - אין גיל מקסימלי להלוואות מסוג זה. חשוב גם לציין כי קשישים זכאים גם לסיוע כספי פדרלי ומדינתי; אלה החיים עם הכנסה קבועה עשויים למצוא שהם זכאים לסכום טוב שלסיוע כספילכיסוי הוצאות הקשורות ללימודים גבוהים.
היזהר ממלווים טורפים
חלק מהמלווים מכוונים לאוכלוסיות חלשות, כולל קשישים בעלי הכנסה קבועה. אם פונה אליך המלווה המציע מוצר הלוואות שנראה קל מדי או טוב מכדי להיות אמיתי, קרא את כל המסמכים ביסודיות לפני שתסכים לכל דבר. אל תחתום על מסמכים שלא קראת או לא הבנת במלואם. מומלץ לבקש מאדם מהימן לעיין במסמכים פיננסיים כלשהם לפני שתחתום עליהם מכיוון שחלקםרמאיםלמקד לקשישים באופן ספציפי ויכולים להראות לגיטימיים בהתחלה. הימנע מכך על ידי עשיית עסקים רק עם מוסדות פיננסיים מהימנים.
